Muchos empresarios, socios y familiares han firmado fianzas exigidas por bancos para obtener préstamos o líneas de crédito. Pocos saben que no toda fianza es válida en su totalidad.
La Casación ha consolidado un principio importante: las fianzas que reproducen cláusulas ABI censuradas por el Banco de Italia pueden ser parcialmente nulas, con efectos relevantes sobre su ejecución por el banco.
En la sentencia n.º 41994 de 30 de diciembre de 2021, las Salas Reunidas aclararon que la nulidad afecta generalmente a las cláusulas que reproducen el acuerdo anticompetitivo; el resto sigue válido salvo que las partes no hubieran contratado sin ellas.
La sentencia n.º 15953 de 24 de mayo de 2026 precisó que el principio puede aplicarse no solo a fianzas ómnibus, sino también a garantías de operaciones específicas, si se acredita el nexo funcional con el acuerdo prohibido.
¿Qué cláusulas se impugnan más?
La revisión se centra en las cláusulas 2, 6 y 8 del modelo ABI:
- cláusula de reviviscencia, que exige reembolsar al banco las cantidades restituidas por anulación, ineficacia o revocación de pagos;
- cláusula de excepción al artículo 1957 del Código Civil italiano, que dispensa al banco del plazo legal para conservar la garantía;
- cláusula de supervivencia, que mantiene la obligación del fiador aunque se declare inválida la del deudor frente al banco.
No toda fianza es automáticamente nula
Una fianza bancaria no es automáticamente inválida. Debe comprobarse:
- cuándo se suscribió;
- el texto utilizado;
- la correspondencia con las cláusulas censuradas;
- el vínculo con el acuerdo anticompetitivo;
- el efecto real de las cláusulas en cada relación.
Solo un examen técnico documental permite establecer fundamentos de nulidad parcial u otras defensas, como la caducidad del derecho del banco conforme al artículo 1957, cuando proceda.
¿Por qué revisar hoy una garantía?
Muchas órdenes y reclamaciones siguen basándose en fianzas de hace años. La revisión preventiva permite determinar si el banco puede ejecutarlas o existen defensas reconocidas por la jurisprudencia.
¿Has firmado una fianza bancaria?
Studio Legale Pauciulo puede evaluar preliminarmente los documentos para detectar cláusulas nulas e identificar estrategias defensivas según la jurisprudencia reciente de la Casación.